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FAQ

Foire aux questions

Voici quelques-unes de nos questions les plus fréquemment posées.  Si vous ne trouves pas votre question, veuillez nous contacter par courriel our par l'entremise de la plateforme sociale de votre choix.  Nos coordonnées peuvent être trouvées ici.

Questions sur les fonds négociés en bourse (FNB) Evermore Retraite

Comment investir?

Les FNB Evermore Retraite sont disponibles partout au Canada par l'intermédiaire de tous les comptes d'investissement direct dans les grandes banques du Canada, les cabinets de courtage à escompte indépendants, ainsi qu'auprès des conseillers financiers agréés par l'Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM). 

Qu'est-ce qu'un fonds à date cible?

Un fonds à date cible, comme les FNB Evermore Retraite, est un fonds conçu pour passer d'une stratégie de croissance à une stratégie de préservation, depuis sa création jusqu'à la « date cible » indiquée du fonds. Les fonds à date cible sont les structures privilégiées pour les régimes d'épargne-retraite collectifs (RERC) parrainés en raison de leur pertinence générale, de leur simplicité et de leur efficacité pour l'investisseur. Les FNB Evermore Retraite sont les tout premiers FNB à date cible au Canada. Pour obtenir plus d'informations sur les fonds à date cible, cliquez ici.

Dans quoi les FNB Retraite investissent-ils?

Les FNB Evermore Retraite investissent dans un panier de FNB indiciels liquides et à faible coût parmi les actions mondiales et les titres à revenu fixe, provenant de certaines des sociétés financières les plus importantes et les plus fiables au monde. Pour obtenir plus d'informations sur les avoirs sous-jacents des FNB Evermore Retraite, cliquez ici.

Quand les fonds sont-ils rééquilibrés?

Les FNB Evermore Retraite sont rééquilibrés en fonction de nos répartitions cibles à la fin du mois si celles-ci ont dévié de nos cibles de plus d’un point de pourcentage. Toutefois, si les fonds s’écartent des cibles de plus de 1,5 point de pourcentage à tout moment, nous procédons à un rééquilibrage.

Que se passe-t-il à la date cible?

La « date cible » des FNB Evermore Retraite correspond à l’année prévue de la retraite et constitue le point d’ancrage de notre « trajectoire d’ajustement progressif ». Les investisseurs n’ont pas besoin de prendre de mesures particulières autour de cette date. Le fonds continue à fonctionner conformément à ses objectifs. À partir de l’année cible, le fonds ajustera sa répartition d’actifs pendant cinq années supplémentaires pour tendre vers une répartition de 45 % d’actions et 55 % de titres à revenu fixe. Le fonds restera ensuite ainsi pour le reste de son existence.

Quel FNB Retraite me convient le mieux?

Les FNB Evermore Retraite sont conçus pour faciliter au maximum l'investissement en vue de la retraite et votre horizon temporel est l'un des éléments les plus importants d'un investissement judicieux et axé sur les objectifs. Les FNB Evermore Retraite sont conçus pour coïncider le plus possible à l'année où vous prévoyez prendre votre retraite. Par exemple, si vous prévoyez de prendre votre retraite vers 2040, le FNB Evermore Retraite 2040 a été optimisé pour cet horizon temporel.  Pour voir les FNB Evermore Retraite disponibles, cliquez ici.

Qu'est-ce que la trajectoire d’ajustement progressif?

La trajectoire d’ajustement progressif ou « glide path » fait référence à l'évolution de la répartition de l'actif des fonds à date cible au fil du temps. Chez Evermore, nous avons conçu la trajectoire d’ajustement progressif pour les FNB Retraite selon une analyse mathématique des classes d'actifs et de leurs corrélations, performances et volatilité sur plusieurs horizons temporels, dans le but d'optimiser les rendements ajustés au risque de nos portefeuilles. Bien que cela puisse sembler technique, l'objectif est de fournir aux investisseurs des rendements optimaux ajustés au risque, c'est-à-dire le rendement le plus élevé possible, avec un niveau de risque d'investissement acceptable compte tenu de l'horizon temporel d'investissement.

Quels sont les frais?

Les frais de gestion des FNB Evermore Retraite sont de 0,35 %. Les autres frais de placement dans le fonds sont les frais des fonds sous-jacents, les frais d'administration et la TVH. Nous prévoyons que les coûts totaux, y compris les fonds sous-jacents, pour les FNB Evermore Retraite seront d'environ 0,45 %. 

Le fonds verse-t-il des distributions?

Oui. Les FNB Evermore Retraite versent des distributions. Avant qu’un FNB Retraite n’atteigne sa date cible, le fonds versera des distributions trimestrielles. Une fois que le fonds a atteint sa date cible, les distributions sont versées mensuellement.

Avez-vous un plan de réinvestissement des dividendes?

Pour l’instant, nous ne disposons pas d’un plan de réinvestissement des dividendes officiel. Veuillez vérifier auprès de votre fournisseur de compte de placement direct ou de votre conseiller s’ils peuvent répondre à votre demande.

Questions sur l'investissement dans les FNB

Que sont les FNB?

L'abréviation « FNB » signifie « fonds négocié en bourse ». Un FNB est un fonds commun de placement qui est acheté et vendu par des investisseurs via une bourse. Les FNB Evermore Retraite sont cotés à la Bourse NEO.

Les FNB ont-ils des frais moins élevés que les fonds communs de placement?

Bien que les FNB n'aient pas nécessairement des frais inférieurs à ceux des fonds communs de placement non négociés en bourse, les frais moyens des FNB sont inférieurs, car davantage de FNB suivent des mandats de placement indiciels à moindre coût.

Les FNB versent-ils des dividendes?

Les FNB versent des distributions composées de gains en capital, de dividendes et d'intérêts gagnés sur les avoirs sous-jacents. 

Les FNB et les fonds communs de placement sont-ils la même chose?

Les FNB et les fonds communs de placement sont fondamentalement la même chose, les investisseurs mettent leur argent en commun et un gestionnaire de portefeuille investit cet argent, conformément au mandat du fonds. Les deux principales différences sont les suivantes : 1) les FNB sont achetés et vendus via une bourse, les fonds communs de placement sont achetés ou rachetés directement par l'intermédiaire de la société de fonds, et 2) les fonds communs de placement sont disponibles en fractions de parts.

Puis-je détenir des FNB dans mon REER ou mon CELI?

Oui! Les FNB sont des placements admissibles pour les comptes REER et CELI. 

Les FNB sont-ils la même chose que les fonds indiciels?

Le terme « fonds indiciel » fait référence à un fonds d'investissement qui investit dans un panier de titres sous-jacents destinés à refléter un indice particulier, comme l'indice S&P 500. Un FNB n'est pas nécessairement un fonds indiciel, bien que beaucoup le soient.

Questions sur l'investissement

Qu’est-ce qu’un REER?

« REER » est l'abréviation de « Régime enregistré d'épargne-retraite ». Il s'agit d'un type particulier de compte de placement que vous pouvez ouvrir par l'intermédiaire de votre banque ou d'une autre institution financière et qui est enregistré auprès du gouvernement canadien. Chaque fois que vous gagnez un revenu, vous avez la possibilité de cotiser à un compte REER et de faire fructifier vos placements à l'abri de l'impôt, en vue de retraits futurs à la retraite. Vous pouvez détenir une variété de placements dans un REER. 

Comment ouvrir un compte de placement direct?

Vous pouvez ouvrir un compte de placement direct auprès de votre banque ou d'une autre institution financière ou auprès d'un cabinet de courtage à escompte, directement en ligne. Si vous êtes plus à l'aise avec une assistance en personne, le personnel de votre succursale locale se fera un plaisir de vous aider. 

Ai-je besoin d'un planificateur financier?

Nous avons conçu les FNB Evermore Retraite pour permettre aux Canadiens et Canadiennes de prendre le contrôle de leurs propres placements de retraite. Au sein d'un seul FNB, la répartition de vos actifs est adaptée à votre calendrier de retraite. Cependant, si vous avez des exigences particulières pour établir un budget familial, une planification fiscale ou successorale, un besoin d'accompagnement pour respecter ce budget ou d'autres besoins uniques, il existe des professionnels des services financiers rémunérés à l'acte qui peuvent vous conseiller et vous aider à établir un plan. 

Qu'est-ce qu'un CELI?

« CELI » est l'abréviation de « compte d'épargne libre d'impôt ». Dès l'âge de 18 ans, les personnes au Canada peuvent verser des cotisations annuelles à un CELI et faire fructifier leurs placements à l'abri de l'impôt. Contrairement aux REER, il n'y a aucun remboursement d'impôt en fonction de vos cotisations et, par conséquent, les retraits ne sont assujettis à aucun impôt. Vous pouvez investir dans une variété de choses dans votre CELI. 

Qu'est-ce que l'investissement dans un fonds indiciel?

L'investissement dans un fonds indiciel signifie que vous n'essayez pas de faire des choix d'investissement individuels, mais que vous investissez votre argent dans un produit qui reflète la performance du marché dans son ensemble.

Qu'est-ce qu'un compte non enregistré?

Le terme compte « non enregistré » est généralement utilisé pour définir un compte de placement qui n'est pas enregistré auprès du gouvernement fédéral, où les rendements sont imposés au fur et à mesure qu'ils sont réalisés dans le compte. Les comptes au comptant et les comptes sur marge (où vous empruntez pour investir) sont des exemples de comptes non enregistrés. Les FNB Evermore Retraite sont optimisés pour votre retraite dans les REER et les CELI.

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